速看！銀行開(kāi)戶許可取消以后試點(diǎn)地區(qū)12月1日又一重大變化出爐
2021-06-11 15:37:35
2018年5月23日，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《關(guān)于試點(diǎn)取消企業(yè)銀行賬戶開(kāi)戶許可證核發(fā)的通知》，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)同意，央行決定試點(diǎn)取消企業(yè)銀行賬戶開(kāi)戶許可證核發(fā)，試點(diǎn)地區(qū)人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)銀行為企業(yè)開(kāi)立基本存款賬戶由核準(zhǔn)制調(diào)整為備案制，不再核發(fā)基本存款賬戶開(kāi)戶許可證。同時(shí)試點(diǎn)地區(qū)12月1日開(kāi)始銀行開(kāi)戶許可證取消了以后又多了哪些變化呢，一起來(lái)和萬(wàn)事惠小編看看吧。
開(kāi)戶證取消后，試點(diǎn)地區(qū)銀行按規(guī)定審核企業(yè)身份、開(kāi)戶意愿真實(shí)性以及基本存款賬戶唯一性后，即可為符合條件的企業(yè)開(kāi)立基本存款賬戶，不再需要央行審批。
對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)，基本存款賬戶(基本戶)是經(jīng)營(yíng)所必須的，是辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的主辦賬戶，企業(yè)只能在銀行開(kāi)立一個(gè)基本戶，是開(kāi)立其他銀行結(jié)算賬戶的前提。
開(kāi)戶證取消后，12月1日起，試點(diǎn)地區(qū)銀行將為企業(yè)開(kāi)立基本存款賬戶增加賬戶管理協(xié)議，增加身份驗(yàn)證方式，加強(qiáng)“公轉(zhuǎn)私”管理、健全異常情況處理機(jī)制、加強(qiáng)銷(xiāo)戶管理等試點(diǎn)內(nèi)容，第二階段業(yè)務(wù)處理辦法另行通知。
從12月1日起，個(gè)人銀行賬戶轉(zhuǎn)賬管理將會(huì)更加嚴(yán)格了。尤其是那些還在用私人賬戶發(fā)工資的老板們，那些超過(guò)限額劃款的銀行賬戶，都要小心了!
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私對(duì)私、私對(duì)公20萬(wàn)元以上劃款將嚴(yán)查
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金稅三期系統(tǒng)中，自然人稅收管理系統(tǒng)已經(jīng)獨(dú)立于企業(yè)稅收管理系統(tǒng)，自然人成為同法人組織同一序列的管理對(duì)象，而且稅務(wù)與銀行已經(jīng)實(shí)現(xiàn)信息共享，種種措施的推進(jìn)和執(zhí)行，就像為納稅人織起的一張網(wǎng)，環(huán)環(huán)相扣，讓大額交易和異常交易無(wú)所遁形。
沒(méi)有任何銀行可以包庇任何企業(yè)或者個(gè)人，哪怕是自己的大客戶，只要發(fā)現(xiàn)賬戶有可疑，必須上報(bào)稅務(wù)和中央銀行，由于銀行和稅務(wù)信息共享，如果銀行不報(bào)，稅務(wù)遲早也會(huì)查到，那性質(zhì)就不一樣了，銀行也會(huì)跟著遭殃!
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一什么情況容易被重點(diǎn)監(jiān)管呢?
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根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《 金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法 》
①公對(duì)公單筆轉(zhuǎn)賬支付或者累計(jì)200萬(wàn)元以上;
?、谒綄?duì)私或者私對(duì)公，單筆轉(zhuǎn)賬支付或者當(dāng)日累計(jì)交易20萬(wàn)元以上;
?、鄄还苷l(shuí)對(duì)誰(shuí)，當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上(含5萬(wàn)元)、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的現(xiàn)金交易。
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什么叫現(xiàn)金交易?
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包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支都叫現(xiàn)金交易。
值得注意的是，一旦銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑交易與洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論金額大小，都要提交可疑報(bào)告。
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怎么監(jiān)管? 誰(shuí)來(lái)監(jiān)管?
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大額轉(zhuǎn)賬支付由金融機(jī)構(gòu)通過(guò)相關(guān)系統(tǒng)與支付交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)連接報(bào)告。并在交易發(fā)生日起的第2個(gè)工作日?qǐng)?bào)告中國(guó)人民銀行總行。
大額現(xiàn)金收付由金融機(jī)構(gòu)通過(guò)其業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)或書(shū)面方式報(bào)告。并在于業(yè)務(wù)發(fā)生日起的第2個(gè)工作日?qǐng)?bào)送人民銀行當(dāng)?shù)胤种?，并由其轉(zhuǎn)報(bào)中國(guó)人民銀行總行。
而且，這些信息會(huì)提交給稅務(wù)，查詢(xún)你這些交易內(nèi)容有沒(méi)有涉稅信息。
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以下情況要小心
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?、倮嫌矛F(xiàn)金交易，而且數(shù)額、頻率及用途都跟你正常經(jīng)營(yíng)情況不相符。
一個(gè)小公司，總有和企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模資金收付頻率及金額不符的收支，明明是賣(mài)日用百貨的，怎么會(huì)動(dòng)不動(dòng)就有幾百萬(wàn)幾千萬(wàn)的流水?
?、谫Y金收付流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符。
例如：明明做餐飲的，天天收到鋼鐵公司的大額轉(zhuǎn)賬，再往影視娛樂(lè)公司轉(zhuǎn)。
?、酃蓶|或者法人或者其他不明個(gè)人，短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金支付。
今天給某總轉(zhuǎn)100萬(wàn)，明天又給他轉(zhuǎn)200萬(wàn)，過(guò)了兩天他轉(zhuǎn)回來(lái)500萬(wàn)，這能不引起別人注意嗎?
?、荛L(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。
這個(gè)公司都廢了好久了，前段時(shí)間突然復(fù)活，而且沒(méi)什么業(yè)務(wù)，卻有大額轉(zhuǎn)賬進(jìn)入，這能不一起注意嗎?
