海外投資第一步：境外銀行開(kāi)戶(hù)?。ǜ骄S護(hù)小錦囊）
2020-11-04 18:12:12
2.為什么開(kāi)海外銀行賬戶(hù)這么難？
3.境外銀行賬戶(hù)維護(hù)小錦囊
1.為什么要開(kāi)設(shè)海外銀行賬戶(hù)？
眾所周知，中國(guó)是一個(gè)外匯管制國(guó)家，自2015年8月人民幣匯率中間價(jià)改革以來(lái)，中國(guó)外匯監(jiān)管部門(mén)出臺(tái)了一系列的外匯管理政策。
從某個(gè)角度來(lái)看，越來(lái)越規(guī)范是好事，相關(guān)銀行的外匯業(yè)務(wù)額度限制，我想大家應(yīng)該比較熟悉，無(wú)非是：
1. 每人每年可以使用5萬(wàn)美金的等額換匯額度；
2. 賬戶(hù)每天只能取1萬(wàn)美金等額的金額的外幣；
3. 外幣存現(xiàn)鈔每天限額5000美金的額度。
以上額度限制對(duì)普通人來(lái)說(shuō)影響不大，但對(duì)于公司有跨境展業(yè)需求、子女海外留學(xué)、境外投資等情況的高凈值人士來(lái)說(shuō)，其可選擇權(quán)就非常小了，不僅額度不夠用，手續(xù)煩多，甚至還需要不少時(shí)間成本，這時(shí)候，就能突顯海外銀行賬戶(hù)的優(yōu)勢(shì)了。
首先我們先聊聊哪些人需要開(kāi)通海外賬戶(hù)：
有跨境業(yè)務(wù)往來(lái)業(yè)務(wù)的；
有境外收入的；
有孩子出國(guó)留學(xué)的；
想在境外購(gòu)買(mǎi)基金和保險(xiǎn)的；
想在國(guó)外投資的；
想辦移民的；
其他人群等等。
以上人群中，近期咨詢(xún)與辦理最多的為前兩項(xiàng)。一是國(guó)家大力支持企業(yè)“走出去”特別是建設(shè)國(guó)家的“一帶一路”政策；二是中美貿(mào)易摩擦，為了消除貿(mào)易壁壘不少企業(yè)需要注冊(cè)海外公司，因此需要海外賬戶(hù)配合運(yùn)營(yíng)。
需求量大了，自然申請(qǐng)量也會(huì)大，按理來(lái)說(shuō)有業(yè)務(wù)自動(dòng)找上門(mén)銀行很積極才對(duì)，但不少客戶(hù)反饋說(shuō)，自己去申請(qǐng)賬戶(hù)卻沒(méi)批下來(lái)，說(shuō)銀行各種“設(shè)關(guān)卡”，現(xiàn)實(shí)情況是怎樣的？
2.為什么開(kāi)海外銀行賬戶(hù)這么難？
01 世界各國(guó)對(duì)洗黑錢(qián)（包括避稅及逃避外匯管制）的監(jiān)管愈來(lái)愈嚴(yán)。現(xiàn)在銀行見(jiàn)到一個(gè)外地人或商業(yè)公司來(lái)開(kāi)戶(hù)口，他們需要知道它的客戶(hù)是什么人，如果是公司客戶(hù)的話(huà)還需了解公司的業(yè)務(wù)性質(zhì)，資金來(lái)源等等。透過(guò)這一些列了解去認(rèn)識(shí)客戶(hù)，了解客戶(hù)是否從事金融犯罪活動(dòng)的高危一族，然后銀行再?zèng)Q定是否接受他為客戶(hù)。
02 為了進(jìn)一步打擊環(huán)球逃稅，大部分國(guó)家/地區(qū)已實(shí)行「共同匯報(bào)準(zhǔn)則」（CRS），這要求銀行每年都要收集客人個(gè)人財(cái)務(wù)及稅務(wù)資料并上報(bào)給政府，然后每年各國(guó)（包括內(nèi)地）政府之間對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行交換，以打擊恐怖主義、洗錢(qián)、逃稅等行為。
03 銀行從過(guò)往「息差」作為利潤(rùn)的基礎(chǔ)，現(xiàn)已經(jīng)轉(zhuǎn)至「交易手續(xù)費(fèi)」為主打的業(yè)務(wù)模式，銀行不甘于從存貸息差中賺取微利，更希望客戶(hù)買(mǎi)入理財(cái)產(chǎn)品，從而獲得較可觀的傭金收益。
目前受疫情影響，境外情況還未完全恢復(fù)，多個(gè)國(guó)家航班停飛、實(shí)施入境管制，很多客戶(hù)關(guān)心海外開(kāi)戶(hù)的問(wèn)題。為解決大家的業(yè)務(wù)需求，瑞豐德永利用多年積累下的專(zhuān)業(yè)資源，與多家境外銀行合作開(kāi)啟見(jiàn)證、遙距視頻開(kāi)戶(hù)，大家在國(guó)內(nèi)就可完成海外銀行開(kāi)戶(hù)！
01 國(guó)內(nèi)見(jiàn)證
香港銀行 : 匯豐、渣打、花旗、大新銀行
需要文件及資料：
1. 香港公司整套文件
2. 審計(jì)報(bào)告（如有）
3. 國(guó)內(nèi)營(yíng)運(yùn)公司的相關(guān)文件
02 遙距視頻開(kāi)戶(hù)
新加坡銀行 : 星展、花旗、華僑銀行
需要文件及資料：
1. 香港公司整套文件
2. 審計(jì)報(bào)告（如有）
3. 國(guó)內(nèi)營(yíng)運(yùn)公司的相關(guān)文件
